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互联网金融有哪些风险

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网络金融的风险:

从某种意义上来说,网络金融的兴起使得金融业变得更加脆弱,网络金融所带来的风险大致可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的经济风险。
第一是流动性风险。近 年来,“第三方支付加基金类”的产品不断涌现,比如余额宝,但当中也蕴藏着期限错配的风险,也蕴藏着货币市场波动、出现投资者大量赎回的风险。
第二是信用风险。由于网上“刷信用”、“改评价”的行为仍然存在,网络数据的真实性、可靠性会受到影响。另外,部门互联网平台缺乏长期的数据积累,风险计量模型的科学性也有待验证。所以,在互联网金融领域,信息不对称依旧存在。2013年,活跃的P2P平台超过350家,全年累计交易额超过600亿元,但也发生了部分平台卷款跑路的风险事件。
第三,声誉风险。部分互联网机构用所谓的“预期高收益”来吸引消费者,推出高收益、实则也有风险的产品,但却不如实揭露风险,甚至误导消费者。
第四是信息泄露风险。阎庆民表示,互联网金融的一大基础,是在大数据基础上进行数据挖掘和分析,对客户行为进行分析,但同时也对客户信息和交易记录的保护提出了巨大的挑战。一些交易平台并未建立保护客户信息的完善机制。
第五是技术安全风险,即IT系统安全风险。由于互联网金融依托的是计算机网络,网络系统自身的缺陷、管理漏洞、计算机病毒、黑客攻击等都会引起技术安全风险。
综上所述,网络金融的经济风险与传统金融并无本质区别,但由于网络金融是基于网络信息技术,这使得网络金融拓宽了传统金融风险的内涵和表现形式:
1.网络金融的技术支持系统的安全隐患成为网络金融的基础性风险;
2.网络金融具有比较特殊的技术选择风险形式;
3.由于网络信息传递的快捷和不受时空限制,网络金融会使传统金融风险在发生程度和作用范围上产生放大效应。

互联网金融技术存在哪些风险: 第一是流动性风险。
第二是信用风险。
第三,声誉风险。
第四是信息泄露风险。
第五是技术安全风险,即IT系统安全风险。

在"互联网+"时代,传统商业银行面临哪些新的风险: 商业银行在互联网金融发展中面临的主要挑战
(一)现有商业银行经营思路不能满足客户价值诉求。
在互联网金融模式下,目标客户类型发生了改变,客户的消费习惯和消费模式不同,其价值诉求也发生了根本性转变,使得商业银行传统的价值创造和价值实现方式被彻底颠覆。客户主要是追求多样化、差异化和个性化服务的中小企业客户及年轻消费者,方便、快捷、参与和体验是客户的基本诉求。而目前商业银行没有针对客户多样化的趋势进行业务调整,很难适应互联网金融的发展。商业银行应该从封闭转向开放,从以往的完全被动彻底转向主动,从以前客户从不参与银行的业务处理过程到让客户参与这个过程,并且把整个银行的业务、金融服务有机地跟用户的需求结合起来。只有真正实现业务架构调整,才能充分发挥互联网金融的作用。
(二)商业银行支付功能边缘化。
互联网金融下的支付方式是以移动支付为基础,通过移动通信设备、无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系,网络支付、预付卡、POS机终端等新兴支付手段层出不穷。但是传统商业银行等金融机构不愿放低姿态保持与终端客户的直接接触,也就导致了第三方支付机构的蓬勃发展。第三方支付的业务范围已经涵盖移动电话与固定电话支付、银行卡支付、货币汇兑、预付卡发行受理、互联网支付、数字电视支付等。如今第三方支付组织已将手伸向了银行的核心业务,且在电子支付领域奠定了优势地位。商业银行陈旧的思维方式制约了其在支付领域的发展,商业银行的支付中介功能边缘化,其中间业务受到替代。
(三)适应互联网金融发展需要的人才不足。
互联网金融为客户提供的产品与服务是在数据分析上的模块化资产组合,以往传统商业银行为客户提供的那种基于密集知识和复杂技术的金融产品的优势被削弱了。在传统金融业中,稳健和循规蹈矩是行业文化,遵守习惯和流程是基本要求,长期在传统模式下工作的管理人员缺乏面向未来的创新精神和能力。
互联网金融机构的竞争基础是网络技术、信息技术和数据处理技术,需求响应、期限匹配、风险定价与管理等业务流程被大大简化,系统开发要从原来的长周期转向短周期迭代模式,IT人员重要性逐渐提高。互联网金融不但需要熟悉金融业务、熟悉新技术运用的人才对数据进行分析,更需要具有创新能力、能够打破传统运行程序与模式的人才。对于目前我国金融业工作人员的整体结构来说,全面提高互联网环境下的工作水平是一个不小的挑战。

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